## Руководство по проведению полученного лизинга
### Введение
Полученный лизинг, также известный как финансируемый лизинг, представляет собой соглашение, при котором арендатор обязуется арендовать актив в течение определенного периода у арендодателя, который выступает в качестве финансиста. По окончании срока лизинга арендатор имеет право выкупить актив по заранее определенной выкупной стоимости, которая часто составляет лишь небольшую часть общей стоимости актива. В этой статье мы рассмотрим подробный пошаговый процесс проведения полученного лизинга.
### Шаг 1: Определение потребности в лизинге
а) Оценка финансового состояния
Перед началом процесса лизинга важно оценить свое финансовое положение, чтобы определить, соответствует ли оно требованиям для полученного лизинга. Арендодатели обычно требуют высокий кредитный рейтинг и достаточный денежный поток.
б) Определение цели лизинга
Определите конкретное назначение актива, который вы планируете взять в лизинг. Это поможет вам определить тип актива, который вам нужен, и срок лизинга, который вам требуется.
### Шаг 2: Поиск арендодателя
а) Сравнение нескольких предложений
Получите предложения от нескольких арендодателей, прежде чем принимать решение. Сравните процентные ставки, условия выкупа и любые дополнительные сборы, чтобы найти самый выгодный вариант.
б) Оценка репутации арендодателя
Исследуйте репутацию потенциальных арендодателей, прочитав отзывы клиентов и проверив их положение в рейтинге. Убедитесь, что вы имеете дело с надежным и авторитетным арендодателем.
### Шаг 3: Подтверждение документации
а) Подготовка финансовых документов
Арендодателя попросит предоставить финансовую документацию, такую как финансовая отчетность и бизнес-планы, чтобы подтвердить свою платежеспособность.
б) Предоставление доказательства владения
Если у вас уже есть актив, который вы планируете сдать в лизинг, вы должны предоставить доказательства владения, такие как счет-фактура или свидетельство о праве собственности.
### Шаг 4: Согласование условий лизинга
а) Срок и платежи
Определите срок лизинга и сумму ежемесячных платежей. Убедитесь, что вы можете комфортно совершать платежи в течение всего срока лизинга.
б) Выкупная стоимость
Согласуйте выкупную стоимость актива в конце срока лизинга. Выкупная стоимость обычно составляет лишь небольшую часть от общей стоимости актива.
в) Условия отказа от лизинга
Обсудите любые условия отказа от лизинга, такие как штрафы за расторжение договора или обязательства по возврату актива.
### Шаг 5: Заключение соглашения о лизинге
а) Подписание договора
После согласования всех условий лизинга подпишите юридически обязывающий договор о лизинге. Договор должен четко излагать все условия лизинга, права и обязанности обеих сторон.
б) Обеспечение актива
В зависимости от условий лизинга арендодатель может потребовать обеспечения актива, такого как залог или залоговое удержание.
### Шаг 6: Получение и использование актива
а) Получение актива
Как только лизинговый договор будет подписан, вы получите владение активом и сможете использовать его в соответствии с условиями лизинга.
б) Техническое обслуживание и страховка
Обычно арендатор несет ответственность за техническое обслуживание и страхование лизингового актива. Убедитесь, что у вас есть соответствующее обслуживание и страховое покрытие.
### Шаг 7: Выкуп или возврат актива
а) Выкуп актива
По окончании срока лизинга вы можете выкупить актив, заплатив выкупную стоимость. Арендодатель передаст вам право собственности на актив после завершения выкупа.
б) Возврат актива
Если вы не заинтересованы в выкупе актива, вы можете вернуть его арендодателю в соответствии с условиями лизинга.
## Преимущества полученного лизинга
Сохранение капитала: Полученный лизинг позволяет вам приобрести актив без необходимости выкладывать большую сумму денег авансом.
Улучшение денежного потока: Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем платежи по кредиту, что может улучшить ваш денежный поток.
Налоговые льготы: В зависимости от вашей налоговой ситуации платежи по лизингу могут быть вычтены из налогов как операционные расходы.
Доступность современного оборудования: Полученный лизинг дает вам доступ к самому современному оборудованию без необходимости полного выкупа.
Гибкость: Полученные лизинги предлагают большую гибкость в отношении сроков и условий, что позволяет вам адаптировать лизинг к вашим меняющимся потребностям.
## Недостатки полученного лизинга
Обязательство: Полученный лизинг создает долгосрочное обязательство по платежам, что может ограничивать вашу финансовую гибкость.
Накопление процентов: По истечении срока лизинга вы накопите больше процентов, чем при кредите.
Ограничение владения: Вы не будете иметь полного права собственности на актив до тех пор, пока полностью не выполните свои обязательства по лизингу.
Возможность потери актива: Если вы не сможете выполнять свои платежи по лизингу, арендодатель может вернуть себе актив.
Скрытые сборы: Убедитесь, что вы ознакомились со всеми сборами и условиями лизинга, поскольку они могут повлиять на общую стоимость лизинга.
## Альтернативные варианты финансирования
Помимо полученного лизинга, существуют и другие варианты финансирования активов, такие как:
Кредитование бизнеса: Получите традиционный кредит от банка или кредитного союза для финансирования приобретения актива.
Лизинг с операционными затратами: Активы арендуются на более короткий срок, а платежи рассматриваются как операционные расходы, которые можно вычесть из налогов.
Лизинг в аренду: Активы арендуются в течение длительного периода, а арендатор принимает на себя обязательство владеть активом в конце срока лизинга.
Покупка с отсрочкой платежа: Приобретите актив с первоначальным взносом и производите ежемесячные платежи с течением времени.
## Заключение
Полученный лизинг может быть ценным инструментом финансирования для предприятий, которые ищут способы приобрести активы без необходимости выкладывать большую сумму денег авансом. Однако важно тщательно рассмотреть все аспекты лизинга, включая преимущества и недостатки, и сравнить его с другими вариантами финансирования, прежде чем принимать решение. Правильное проведение полученного лизинга может обеспечить вашем предприятию необходимый актив с минимальными рисками и максимальной гибкостью.